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                利率发行量双跌!银行大额存单不香了?

                2021-12-29 人浏览 来源:臣财投资
                【摘要】银行大额存单不香了?近期,作为商业银行传统“吸储利器”的大额存单,正面临发行量与利率双跌的窘境。
                融360大数据研究院数据显示,10月,银行大额存单发行数量为347只,环比下降14.53%。其中,银行

                银行大额存单不香了?




                近期,作为商业银行传统“吸储利器”的大额存单,正面临发行量与利率双跌的窘境。


                融360大数据研究院数据显示,10月,银行大额存单发行数量为347只,环比下降14.53%。其中,银行3年期大额存单新发数量为92只,占比创近年来新低。


                图片:融360大数据研究院




                利率方面,1年期、2年期、3年期大额存单平均利率均出现下跌。


                图片:融360大数据研究院




                发行量与利率为何下行




                分析人士指出,临近年末,银行大额存单额度往往不会太充足,预计11月、12月发行数量也会处于低位。




                而随着6月银行存款利率自律上限发生转变,大额存单的利率特别是长端利率已再难回到从前的水平,商业银行迎战年底“揽储季”可能面临新的压力。




                今年6月,市场利率定价自律机制优化了银行存款利率自律上限的确定方式。其中,半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升,一年以上的长端利率自律上限有所下降




                反映到市场上,下半年银行大额存单长端利率一直处在下行道




                融360大数据研究院数据显示,2021年10月新发的大额存单中,1年期平均利率为2.278%,2年期平均利率为2.884%,3年期平均利率为3.517%,5年期平均利率为3.951%。




                其中,1年期、2年期、3年期大额存单平均利率均环比下跌,跌幅分别为0.2bp、0.6bp、0.5bp,延续8月和9月下跌趋势。




                从不同类型银行来看,10月,股份制银行、城商行各期限大额存单利率均较高,其中大部分银行都执行了利率上限;国有银行利率上限较低,各期限大额存单利率也均不高。


                图片:融360大数据研究院




                分析指出,存款利率报价方式调整以来,3年期大额存单利率跌幅最大。由于国有银行利率上限较低,所以其大额存单整体利率要明显低于其他几类银行。其他银行大额存单同质化较为严重。




                不过在利率相同的情况下,储户更倾向于购买大中型银行的大额存单,导致地方性小型银行揽储难度加大。




                是否将成为大额存单常态




                利率下跌、发行量缩水是否将成为大额存单的常态?




                对此,业内人士普遍表示,在银行净息差收窄的大背景下,各大银行需积极压降高成本负债,短期内这种情况可能仍会延续




                银行减少大额存单发行数量既是顺应监管趋势,也是针对自身业务情况所开展的适时调整。


                预计短中期内大额存单的发行规模会继续减少,同时利率也存在进一步下行的空间,但伴随着银行机构的不断适应与调整,后续发行规模与利率将逐渐企稳。




                目前,银行净息差依然面临下行压力,让利实体经济也并非权宜之计,在银行息差面临压力时降低负债成本是一个有效选择。




                据此看,不能排除在个别时期大额存单利率止跌回升的可能,但这更有可能是小概率事件,而不会是常态。




                特别鸣谢:融360数字科技研究院分析师刘银平、易观高级分析师苏筱芮、中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏。


                实习记者 许予朋


                编辑 韩业清


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